Que é unha carta de crédito?

Unha carta de crédito refírese a un certificado escrito emitido polo banco ao exportador (vendedor) a solicitude do importador (comprador) para garantir o pago das mercadorías. Na carta de crédito, o banco autoriza o exportador a emitir unha letra de cambio que non exceda a cantidade especificada co banco desviado ou o banco designado como pagador segundo as condicións estipuladas na carta de crédito, así como a achegar os documentos de envío segundo sexa necesario e a pagar no lugar designado a tempo para recibir as mercadorías.

O procedemento xeral para o pagamento mediante carta de crédito é:

1. Ambas as partes na importación e exportación deben estipular claramente no contrato de venda que o pagamento se debe realizar mediante carta de crédito;
2. O importador presenta unha solicitude de carta de crédito ao banco onde se atopa, a enche e paga un determinado depósito pola carta de crédito ou proporciona outras garantías, e solicita ao banco (banco emisor) que emita unha carta de crédito ao exportador;
3. O banco emisor emite unha carta de crédito co exportador como beneficiario segundo o contido da solicitude e notifica a carta de crédito ao exportador a través do seu banco axente ou banco correspondente na localización do exportador (denominados conxuntamente banco asesor);
4. Despois de que o exportador envíe as mercadorías e obteña os documentos de embarque requiridos pola carta de crédito, negocia o préstamo co banco onde se atopa (pode ser o banco asesor ou outros bancos) segundo as disposicións da carta de crédito;
5. Despois de negociar o préstamo, o banco negociador indicará a cantidade a negociar na cunca da carta de crédito.

Contido da carta de crédito:

① Explicación da propia carta de crédito; como o seu tipo, natureza, período de validez e lugar de caducidade;
②Requisitos dos bens; descrición segundo o contrato
③ O espírito maligno do transporte
④ Requisitos para os documentos, concretamente documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro e outros documentos relevantes;
⑤Requisitos especiais
⑥A papelería responsabilidade do banco emisor para o beneficiario e o titular do cheque para garantir o pagamento;
⑦ A maioría dos certificados estranxeiros levan a marca: «A menos que se especifique o contrario, este certificado tramítase de acordo cos “Usos e prácticas uniformes para créditos documentarios” da Cámara de Comercio Internacional, é dicir, a publicación CCI núm. 600 (“ucp600”)».
⑧Cláusula de reembolso T/T

Tres principios da carta de crédito

①Principios abstractos independentes para transaccións de carta de crédito
②A carta de crédito cumpre estritamente co principio
③Principios de excepcións á fraude de carta de crédito

Características:

A carta de crédito ten tres características:
En primeiro lugar, a carta de crédito é un instrumento autosuficiente, a carta de crédito non está anexa ao contrato de venda e o banco fai fincapé na certificación escrita da separación da carta de crédito e o comercio básico ao examinar os documentos;
A segunda é que a carta de crédito é unha transacción puramente documental e a carta de crédito é un pago contra documentos, non suxeito ás mercadorías. Sempre que os documentos sexan coherentes, o banco emisor pagará incondicionalmente;
A terceira é que o banco emisor é responsable das principais obrigas de pagamento. A carta de crédito é un tipo de crédito bancario, que é un documento de garantía do banco. O banco emisor ten a principal responsabilidade de pagamento.

Tipo:

1. Segundo se o borrador da carta de crédito vai acompañado de documentos de embarque, divídese en carta de crédito documentaria e carta de crédito simple.
2. Segundo a responsabilidade do banco emisor, pódese dividir en: carta de crédito irrevocable e carta de crédito revocable
3. Dependendo de se existe outro banco que garanta o pagamento, pódese dividir en: carta de crédito confirmada e carta de crédito irredimible
4. Segundo os diferentes prazos de pagamento, pódense dividir en: carta de crédito á vista, carta de crédito con uso e carta de crédito con uso falso.
5. Segundo se os dereitos do beneficiario da carta de crédito poden ser transferidos, esta pode dividirse en: carta de crédito transferible e carta de crédito intransferible
6. Carta de crédito con cláusula vermella
7. Segundo a función da proba, pódese dividir en: carta de crédito folio, carta de crédito rotatoria, carta de crédito back-to-back, carta de crédito anticipada/carta de crédito en paquete, carta de crédito standby
8. Segundo a carta de crédito rotatoria, pódese dividir en: rotatoria automática, rotatoria non automática e rotatoria semiautomática